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은퇴 후 적립된 3층 연금(국민연금, 퇴직연금, 개인연금)으로 생활비를 충당할 수 있다면 노후 생활에 대해서 걱정할 필요가 없을 것이다. 하지만 대부분의 은퇴자들은 연금만으로는 노후 생활을 하기에는 부족한 것이 현실이다.

은퇴 후 자산관리를 인컴투자로 활용하여 주식인컴(배당)수익, 채권인컴(이자)수익, 부동산인컴(임대료)수익 등 부족한 노후 생활자금을 마련할 수 있다. 금융상품을 매매와 상관없이 자산을 보유하는 동안에 수익이 정기적으로 발생되는 인컴수익 중심으로 포트폴리오를 구성하여 투자자산을 운용하면서 매월 지급 받을 수 있는 투자전략이 필요하다.

투자자산으로는 투자자산의 가격 변동으로 발생하는 자본손익과 자산을 보유하고 있는 과정에 현금흐름이 정기적으로 발생하는 배당수익, 이자수익, 임대수익 등의 인컴수익이 있다.

자본수익은 가격 변동에 따라 매매 시점에 수익 또는 손실이 발생하지만 인컴수익은 자산을 보유하는 시점에 손익이 발생한다. 따라서 안정성이 중요한 은퇴 후 자산관리에는 규칙적으로 예측 가능한 현금 흐름이 창출되는 경제적으로 안정적인 인컴수익이 유리하다.

인컴투자를 통한 인컴소득을 만들기 위해서는 금융감독원의 ‘통합연금포털’을 활용하여 3층연금(국민연금, 퇴직연금, 개인연금) 적립현황과 연금 개시 시점을 확인한다.

은퇴 후 필요한 생활비가 얼마인지 파악하고, 필요한 생활비 대비 연금 차액(부족분)을 인컴소득으로 설정한다.

운용 가능한 자산을 파악한 후, 필요한 노후 자금을 금융상품 중에서 이자수익, 배당수익, 임대수익 등 인컴소득이 가능한 은퇴자산 포트폴리오를 구성한다.

노후를 대비한 투자시장이 성장하면서 상품이 TDF, TIF, TRF, ETF 등 다양해졌다.

다양한 인컴자산에 분산 투자할 수 있는 상품으로 글로벌 인컴펀드(TIF) , 상장지수펀드(ETF)로 매월 배당을 받을 수 있도록 배당 시기를 조절하여 활용할 수 있다.

은퇴 후 자산관리에서 가장 중요한 것은 노후 생활비를 충당할 수 있는 연금소득이다. 현재 가지고 있는 자산과 소득으로 은퇴계획을 잘 세워서 다양한 금융상품의 인컴소득과 연금을 활용하여야 한다.

현금 흐름을 꾸준하게 발생시켜서 자신의 상황에 맞게 노후 소득을 만들면 여유롭고 행복한 노후 생활을 할 수 있을 것이다.

한성대학교 지식서비스컨설팅대학원 박사과정 

경희대학교 경영대학원 석사 

경희대학교 경영학과 졸업 

㈜굿위드연구소 이사 

굿위드아카데미 원장 

저서 ‘경제야 다시 놀자’ 

경기대 공학대학원 최고경영자과정 강사 

한국 FPSB 강사 

한국 FP협회 강사 

충청일보 ‘경제야 놀자’ 연재