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[경제야 놀자!] 자신을 위한 투자, 인생계획서 작성하기
박지영 기자  |  news0227@naver.com
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승인 2018.10.10  15:39:19
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정신없이 지나온 인생. 눈 깜짝할 사이에 은퇴! 바쁘게 살아 왔는데 자신을 위해서 5분이라도 투자를 해 봤는지? 은퇴 후 어느 방향으로 목적지를 정하고 나아갈지, 30년을 벌어서 남은 50년을 계획하여야 하는데 남은 자금은 없고 막막한 인생에 대해서 고민만 잔뜩 쌓일 뿐이다. 생활자금 계획, 여행자금 계획, 유언장 작성, 영정사진 만들기 등 시니어 인생을 살 것인가? 실버 인생을 살 것인가? 자신에게 남아 있는 시간에 대해 방향성을 잡고 구체적인 인생계획서 작성을 통해 다양한 방법을 모색할 수 있다.

자신이 지금부터 원하는 삶은 무엇인가? 자신에게 끊임없는 질문을 통해 찾아내는 것이다. 모든 해답은 자기 자신이 알고 있다고 한다. 변화의 시대, 일반사람은 변화를 좋아하지 않는다고 한다. 절박한 상황에 처한 사람이 변화를 갈구한다고 한다.

은퇴의 분기점에서 어떤 변화를 선택할 것인지 제2의 인생을 살아나가는데 자신이 가슴으로 간절히 원하는 삶의 방향을 신중하게 선택하는 것이다. 돈으로도 살 수 없는 지금 현재, 하지만 돈 없으면 살 수 없는 세상에 단순히 돈을 모으는 재테크도 아니다. 인생의 목적자금을 위한 종합적인 재무설계를 어떻게 해야 할까? 현재 주어진 돈으로 어떻게 계획을 세울 것인지가 가장 중요하다. 수입은 한정되어 있는데 계획을 세운다고 되어 질까? 대부분 실행을 해 보지 않고 걱정부터 한다. 10년 동안 장기적인 계획을 세워서 단기적으로 목적자금을 달성해 온 사례를 소개한다.

   
 

▣ 고객정보 : 2008년 7월 상담

∙회사원 (50세) → 2016년 정년퇴직

∙주 부 (44세)

∙자 녀 (18세)

▣ 재무목표 : 1. 자동차구입자금, 2. 자녀교육자금, 3. 노후자금

ex) 계획 없이 막연하게 모으기만 하는 가족과 함께 2008년 8월 상담에서 2018년 현재까지 10년간 장기 계획을 세워 목적자금을 마련한 사례이다.

▣ 분석

주택 의정부APT 싯가

약2억

장기주택마련 저축 2,845만원

⋆금융자산합계 1억 683만원

보험저축해약 5,408만원

보장성보험정리 2,430만원

총자산합계

3억 683만원

▣ 실행(목적자금만들기):2008년 7월 21일

비상예비자금(CMA) 1,583만원

∙ 단기1~3년(자동차구입목적자금) 6,000만원

∙ 중기3~5년(자녀교육목적자금) 3,000만원

∙ 장기10년이상(노후목적자금) 100만원

⋆금융자산합계

1억 683만원

 ↓

▣ 3년 후 : 2011년 11월 19일 (자동차구입 목적자금 달성)

₩28,011,360 현대그랜저 현금구입 후 목적자금 수정(주택이전 목적자금)

 ↓

▣ 4년후 : 2012년 2월 자녀대학졸업(교육목적달성)

 ↓

▣ 6년후 : 2014년 8월 5일 별내APT 2억9천 분양(주택이전목적자금 달성) 후

대출상환목적자금(1억 주택대출)으로 수정

 ↓

▣ 10년후 : 2018년 10월 2일 대출1억 상환(대출상환목적자금 달성)

 

▣ 현재자산현황(2018년 10월)

별내아파트 싯가

 약5억

비상예비자금(CMA) 1,356만원

⋆금융자산합계

2억 3,356만원

단기1~3년(여행목적자금) 2,000만원

중기3~5년(자녀결혼목적자금) 8,000만원

장기10년이상(노후목적자금)납입완료

1억2000만원

자산합계

7억 3,356만원

※ 2018년 현재 기존의정부APT 싯가 약2억1천만원, 주택이전 후 별내APT 싯가 약5억

계획에 따라 마련한 목적자금으로 원하는 것을 달성하면서 가족과 손을 모으고 파이팅을 외치며 기쁨을 나눈다. 정기점검을 통하여 다음 연도 계획을 세워 목표와 희망을 가질 수 있도록 믿고 신뢰하면서 함께 만들어 나가는 것이 인생의 종합재무설계이다.

 

 

<약력>

㈜굿앤굿 본부장

㈜굿앤굿 실전 자산설계 아카데미 원장

   
▲ 정현경 CFP(국제공인재무설계사)

한국경제신문기고

KBS 방송토론 출연

소비자TV(재무설계편) 출연

충청일보 ‘경제야 놀자’ 연재

대한상공회의소 생산성본부 재테크 강의

단국대학교, 성신여대 취업특강 강의

증권사 투자권유대행인.직원 대상 강의

유안타증권 멘티멘토 직원 강의

실전자산설계 재무설계 강의

W-재무설계센터 심화과정 강의

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